Senado aprueba proyecto de ley que crea un Registro de Deuda Consolidada

El proyecto crea un Registro de Deuda Consolidada con información tanto de deudas impagas, como
datos de créditos pagados en tiempo y forma. Esto con el fin de contribuir a la actualización de la
información crediticia en Chile y combatir el sobre endeudamiento.
 El ministro Marcel afirmó: “Creemos que es importante dar este paso. Este es un proyecto que fue
iniciado en el gobierno anterior, continuado y respaldado por el Gobierno del Presidente Gabiel
Boric, y creemos que sería muy positivo para el desarrollo del sistema financiero y sobre todo para
controlar el riesgo de sobreendeudamiento de los hogares”.
Valparaíso, 27 de septiembre de 2023.- El Senado aprobó en general, por 35 votos a favor y 2 en contra, el
proyecto de ley que crea un Registro de Deuda Consolidada, con lo cual el proyecto continúa con su avance en
su segundo trámite constitucional. Se trata de una iniciativa que busca contribuir a una mayor inclusión
financiera, a la reducción del sobre endeudamiento y, al mismo tiempo, hacerse cargo del desfase de Chile en
materia de información crediticia.
Este Registro de Deuda Consolidada sería público, gratuito y contendría información tanto sobre deudas
impagas, como los datos de créditos pagados en tiempo y forma. Se alimentaría con datos entregados por los
oferentes de crédito, quienes estarían obligados a informar en este registro y al mismo tiempo podrán acceder a
él bajo estrictas reglas en tanto deben garantizar la exactitud y seguridad de la información y eliminar la
información obtenida una vez que haya sido utilizada para la finalidad respectiva.
Con este Registro se busca mejorar la competencia, el acceso y las condiciones de financiamiento, con el fin de
reducir el sobreendeudamiento de las personas y familias, mejorando la información y fiscalización financiera
y con ello, el oportuno diseño de políticas públicas. El ministro de Hacienda, Mario Marcel, planteó la
importancia de la aprobación del proyecto: “Creemos que es importante dar este paso, es un tema que durante
muchos años se venía discutiendo, la propia Comisión de Hacienda del Senado ha escuchado al Banco Central
en todas las oportunidades que se ha planteado este tema. Este es un proyecto que fue iniciado en el gobierno
anterior, continuado y respaldado por el Gobierno del Presidente Gabiel Boric, y creemos que sería muy positivo
para el desarrollo del sistema financiero y sobre todo para controlar el riesgo de sobreendeudamiento de los
hogares”, afirmó el jefe de cartera.
La iniciativa reconoce la propiedad de las personas sobre sus datos, por eso consagra los derechos irrenunciables
al acceso, rectificación y cancelación, lo que viene acompañado de sanciones para las instituciones financiera
que incumplan, lo cual será fiscalizado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
Permite que exista una mejor información sobre el comportamiento de pago, de manera que los buenos
pagadores puedan beneficiarse, por ejemplo, con menores tasas. Al mismo tiempo promueve que las personas
tomen mejores decisiones financieras sobre el nivel de endeudamiento y, a través de eso, facilitar la
implementación de políticas de educación financiera.
En su primer trámite el proyecto fue objeto de ajustes para aclarar el espíritu del Registro, que sería utilizado
para operaciones específicas, con el fin de asegurar que la entidad consultora respete el consentimiento prestado
y reforzando al mismo tiempo las sanciones por acceso injustificado, indebido o para cualquier fin distinto del
indicado obligando a la CMF a notificar a los deudores de las consultas sobre ellos.
Además, durante la discusión en general en el Senado se constituyó una mesa de asesores para estudiar los
aspectos técnicos y se definió una lista de indicaciones sobre diversos temas:
1) Ajustes de coherencia normativa con la Ley Pro Consumidor: obligación de respuesta fundada ante el
rechazo de un crédito y no solo frente a su aceptación.
2) Ajustes de coherencia normativa con el proyecto de datos personales. En particular, la especialidad de
los derechos de los deudores y el rol de la CMF como administrador del registro y como tratante de
datos.
3) Refuerzo al ejercicio de los derechos de acceso, rectificación y cancelación, incluyendo un
procedimiento de reclamos directamente ante la CMF, como administrador del Registro.
4) Aclaración del concepto de “suficiencia” del registro, permitiendo la solicitud de antecedentes
complementarios para la evaluación de riesgo que no formen parte del Registro y resguardando con
ello el carácter mixto del sistema.
5) Adecuar reglas de acceso a la información negativa con la normativa vigente, para no generar ventajas
competitivas a favor de algunos incumbentes y permitir el seguimiento de créditos. Inclusión de
instituciones públicas que otorgan crédito, como INDAP, excluidas por el texto actual.
6) Ajustes en las normas de olvido financiero, para asegurar coherencia con otros proyectos de ley.
La fecha fijada para presentar indicaciones respecto a los temas tratados con los parlamentarios es hasta el 9 de noviembre.